La société MonFinancier par l’intermédiaire de Bruno PEYRAVERNEY, Directeur de l’Epargne, a accepté de répondre aux questions de Comparavie le comparatif de l’assurance vie en ligne.

Pouvez-vous présenter votre société MonFinancier Com  aux internautes de Comparavie ?

MonFinancier a été créé par des professionnels issus du conseil en gestion de patrimoine et du courtage en ligne. L’idée étant de démocratiser une épargne de qualité via Internet, en apportant des compétences pointues aux clients ayant besoin d’un accompagnement fiscal et financier. MonFinancier est membre de la Chambre des Indépendants du Patrimoine. Nos bureaux administratifs sont situés à Rennes, 4 rue Beaumanoir.

L’observation et l’expérience acquises sur le terrain pendant de nombreuses années, la maîtrise des outils dédiés à la gestion clientèle nous permettent de concevoir, distribuer et conseiller les meilleurs produits du marché au meilleur coût, tout en assurant un suivi personnalisé avec nos clients.

Afin de lever les doutes parfois encore existants d’une relation à distance, nous avons mis en place un n° vert afin que nos clients puissent nous joindre gratuitement. Par ailleurs chaque client dispose d’un interlocuteur privilégié expérimenté (entre 10 et 15 ans d’expérience), dont il possède toutes les coordonnées (adresse email et portable professionnel).

Notre organisation nous permet en effet de rester entièrement disponibles dans toutes les phases de la relation : aide à la définition des objectifs dans le cadre du projet d’investissement, préconisations concrètes, accompagnement administratif lors de la mise en place des solutions, suivi dans le temps.

Je profite également de cette interview pour rassurer les épargnants sur la sécurité de leurs avoirs. Les fonds sont systématiquement déposés auprès de nos partenaires assureurs et non pas chez MonFinancier. Investir par notre intermédiaire n’est donc pas plus risqué que de contracter auprès de son établissement bancaire !

Du fait de son indépendance, MonFinancier est un courtier très attaché à un conseil objectif, transparent et pertinent. A ce titre, je crois que la diversité de notre offre assurance vie le démontre.

Vous proposez trois contrats d’assurance vie multisupports. Pouvez-vous nous présenter leurs caractéristiques ?

Nous proposons effectivement 3 contrats d’assurance vie sans frais d’entrée aux atouts complémentaires. Il s’agit de contrats individuels, lesquels garantissent notamment à nos clients l’exonération des frais de versement à vie.

MonFinancier Liberté Vie, géré par ACMN Vie (Groupe Crédit Mutuel) est un contrat ayant comme particularité la gratuité de tous les arbitrages ainsi que de toutes les options de gestion. Les frais de gestion sont limités à 0,60 % pour le fonds en euros et les Unités de Compte.
Les investisseurs ont accès à un très grand nombre de supports, sélectionnés avec soin. Parmi les 252 fonds éligibles à ce jour (liste évolutive), on trouve notamment 18 trackers.
La gestion en ligne permet aux investisseurs actifs de gérer leurs contrats avec beaucoup de réactivité puisque les arbitrages saisis avant 23 heures sont traités en valeur J+1.

En exclusivité sur Internet, notre partenaire propose 2 fonds en euros. Le dernier né – Internet opportunités – a réalisé 4,60 % nets de frais de gestion en 2009. Sa création récente (opportunités obligataires sans précédent) et son mode de gestion innovant sont autant d’éléments qui nous rendent optimistes quant aux rendements futurs.

MonFinancier Vie, géré par e Cie vie (Groupe Generali) offre la garantie du 1er assureur-vie européen.
Les frais sont également extrêmement bas avec 6 arbitrages gratuits en 2010 et des frais de gestion sur UC limités à 0,60 %.
Tout comme MonFinancier Liberté Vie, il offre de nombreux supports (248 à ce jour), notamment des SCPI, des produits structurés, un produit indexé sur l’or physique. Pour les plus audacieux, les fonds Bear et Leverage permettent de profiter avec effet de levier de la baisse ou la hausse des indices.
Il offre des fonctionnalités appréciées par les épargnants (rachats partiels en ligne traités en 72 heures, arbitrages J+1, gestion en ligne etc…)

Frontière Efficiente, géré par Apicil Assurances, est un contrat qui se caractérise par la qualité de son fonds en euros. Dans la catégorie plus de 3 ans d’existence, il possède le meilleur couple « rendement / ancienneté » du marché tout en restant un des plus sécuritaires au regard de sa composition.
Notre partenaire est par ailleurs réactif quant aux différentes opportunités de marché. Avant l’été 2009, nos clients ont ainsi eu accès à de nombreuses obligations « corporate » présentant des rendements nets de frais de gestion jusqu’à 7 %.

Quelles sont les options de votre contrat MonFinancier Liberté Vie ?

Le contrat propose 5 options * gratuites dans le but d’optimiser la gestion des capitaux investis.
En début de projet, la plus pertinente est à mon sens la sécurisation automatique des plus-values. Cette option permet d’arbitrer gratuitement et automatiquement vers le support en euros, le montant des plus-values réalisées sur les supports exprimés en unités de compte.
Si l’on regarde attentivement l’évolution des marchés depuis de nombreuses années, on observe une succession de périodes aux performances très disparates.

A titre d’exemple, un épargnant qui rentre sur le CAC 40 fin 97 sans procéder au moindre arbitrage récupère aujourd’hui son capital investi sans aucune plus-value. Le même épargnant qui aurait mis en place une sécurisation aurait mis à l’abri 90 % de ses gains…

*
Sécurisation des plus-values
Dynamisation
Rééquilibrage
Stop Loss
Combinaison Sécurisation/Stop Loss

Quels autres produits d’épargne commercialisez-vous ?

Nous distribuons chaque année via notre site MonFinancierDéfiscalisation.com une gamme de SOFICA sans frais d’entrée ainsi qu’une sélection de FIP/FCPI avec des frais négociés au plus bas du marché. Nous mettons également à disposition toute une palette de solutions ISF innovantes.
Nos clients peuvent bien évidemment être accompagnés par un expert en défiscalisation, lequel veille à ce que les solutions proposées soient  en adéquation avec les objectifs définis.

Nous commercialisons par ailleurs le contrat MonFinancier Liberté Capitalisation, contrat de capitalisation le moins cher du marché. Ce type de contrat est encore peu connu en France mais présente pourtant de nombreux avantages, notamment pour les investisseurs assujettis à l’ISF (seules les sommes versées sont déclarées, les intérêts capitalisés échappent à l’impôt).

De façon générale, notre métier de courtier nous permet de négocier toutes les solutions du marché, couvrant l’ensemble du champ patrimonial (crédit, immobilier, placements).
Notre devoir de conseil et notre déontologie nous imposent au préalable une sélection rigoureuse. Si nous détectons un risque financier démesuré ou jugeons un dispositif « bancal » d’un point de vue fiscal, nous restons clairement à l’écart.

Pour les clients les plus fortunés, nous construisons des solutions sur mesure directement auprès des salles de marché.

Quelles sont les innovations futures prévues dans vos contrats d’assurance vie ?

Notre offre se veut souple, évolutive et adaptée aux conditions de marché.
Au-delà de nos convictions et d’une veille permanente, nous sommes à l’écoute de nos clients et partenaires, susceptibles d’attirer notre attention sur des nouvelles pistes d’investissement.

Au sein de notre offre, nous sélectionnons régulièrement de nouveaux fonds et étudions avec soin les opportunités qui se présentent sur le marché (obligations d’entreprises privées,  produits structurés, fonds flexibles) toujours en accord avec notre volonté de proposer des solutions caractérisées par un bon couple rendement / risque.

La qualité et la proximité des relations nouées avec nos différents partenaires assureurs – pionniers dans la distribution d’assurance vie par Internet – nous placent en première ligne afin que nos clients bénéficient des futures évolutions technologiques (alimentation assurance vie par CB, gestion des contrats via IPhone etc…).

Merci pour vos réponses qui nous ont permis de mieux connaitre vos produits.

Source:Comparavie

La société GENERALI par l’intermédiaire du manager du Pôle Epargne Carline HUSLIN a accepté de répondre aux questions de Comparavie

Pouvez-vous svp présenter aux internautes de Comparavie le contrat d’assurance vie Generali Epargne ?

 
Generali Epargne est un contrat d’assurance vie individuel à frais réduits. Il est accessible à partir de 500 euros pour un versement unique ou de 75 euros par trimestre pour des versements programmés.
Generali Epargne allie le savoir-faire de Generali en matière d’assurance vie, n°1 européen, et en matière d’internet, puisque nous sommes leader sur ce marché depuis 2001 en tant que fabriquant de produit d’assurance vie en ligne.
Generali Epargne c’est :

-0 euro sur tous vos versements à vie, 0 euro sur vos retraits, 6 arbitrages gratuits en 2010 et des frais de gestion réduits

-Une consultation et des services en ligne accessible 24h/24 et 7j/7 permettant de réaliser la plupart des actes en ligne : arbitrages 100% dématérialisés passés en date de valeur J+1, des rachats partiels en 72h.

-Une sélection rigoureuse de 50 fonds garantissant un bon niveau de risque/rendement avec une bonne diversité de classes d’actifs, de secteurs et de zones géographiques, tout en donnant accès aux meilleur sociétés de gestion de la place (Edmond de Rothschild, Société Générale, Carmignac, Fidelity, Crédit Agricole, BlackRock, Pictet …)

-Un fonds en euros qui a rapporté 4.05% nets de frais de gestion en 2009

-La solidité du groupe GENERALI : avec près de 398 milliards d’euros d’actifs gérés, le groupe dispose d’une large puissance financière et d’une solidité reconnue comme le prouve le AA de Standard & Poors.

Est-ce que ce contrat est commercialisé exclusivement sur Internet ou aussi dans votre réseau d’agences ?

Nous avons remarqué qu’il y avait trois modes de souscription à notre contrat. Premièrement environ 15% des clients souscrivent de façon autonome sans assistance extérieure (courrier ou téléphone).
Ensuite, nous offrons une cellule téléphonique d’assistance à l’ouverture des contrats d’assurance vie avec des conseillers formés pour répondre aux différentes questions sur le produit.
Enfin, une centaine d’agents partenaires Generali peuvent assister les clients dans l’ouverture de leurs contrats et offrir ce produit à leur clientèle à la recherche d’offre internet à frais réduits.

Vous êtes l’un des seuls contrats d’assurance vie à présenter un taux garanti sur 2010. Comment faites-vous pour réaliser une telle performance ?

 
Tout d’abord permettez moi de vous dire que Generali a une gestion prudente de ses fonds en euros et cette prudence nous semble indispensable au regard d’une économie mondiale non rétablie.

Notre gestion financière met l’accent sur la sélection stricte des actifs pour maintenir la qualité de signature des portefeuilles, et s’inscrit dans une volonté affirmée de protéger les rendements futurs. Cette stratégie nous a permis d’avoir sur longue période un historique de taux de PB parmi les plus performants (4.55 % nets sur Eurossima en 2007, 4.45 % nets en 2008 et 4.05 % nets en 2009).

Notre politique n’est pas de servir le meilleur taux sur un an, mais de nous inscrire dans une logique de performance à moyen / long terme pour maximiser le pouvoir d’achat de l’épargne de nos clients, aujourd’hui et face à l’avenir.

Donc nous avons un pilotage précis de nos actifs avec une maitrise des risques associés et c’est grâce à ce pilotage précis que nous pouvons sur des périodes limitées proposer des offres de taux garantis pour les souscriptions sur des montants limités comme l’offre actuelle.

Sous réserve que le versement soit investi à 20% sur des unités de compte, nous garantissons un taux net de frais de gestion du fonds en euros à 4.20% pour les ouvertures entre le 4 janvier 2010 et le 31 mars 2010, en gestion libre, pour un montant cumulé de 20 000 € maximum.

Pouvez-vous svp nous présenter les options de votre contrat ?

 
Les options de notre contrat sont nombreuses.

- Sécurisation des plus-values: détermination à l’avance d’un seuil de plus-values, sur un ou plusieurs supports en unités de compte de votre choix, qui une fois atteint déclenche l’arbitrage automatique de vos plus values vers le fonds en euros du contrat Generali Epargne.

- Versements libres programmés : versements automatiques à partir de 75€/mois ou trimestre .

- Limitation des moins-values : détermination à l’avance d’un seuil de moins-value, sur un ou plusieurs supports en unités de compte de votre choix, qui une fois atteint déclenche un arbitrage automatique de la valeur atteinte sur ces fonds vers le fonds en euros du contrat Generali Epargne .

-  Rachats partiels programmés en 72 heures: détermination à l’avance du montant et de la fréquence des rachats que vous souhaitez effectuer sur l’épargne atteinte de votre contrat d’assurance vie.

- Garantie prévoyance : en cas de décès, les bénéficiaires que vous aurez désignés percevront un capital minimum garanti au moins égal à la somme de vos versements, et ce, même en cas de baisse des marchés financiers.

- Gestion profilée : Choix d’un profil (prudent, équilibré, dynamique) et répartition entre le fonds en euros Eurossima et les supports en Unités de Compte. Puis gestion financière totalement automatisée avec un rééquilibrage automatique.

Comment sélectionnez-vous les unités de compte de Generali Epargne ?

 
Nous ne souhaitons pas être un supermarché de fonds comme certains de nos concurrents qui proposent des contrats d’assurance vie en ligne avec des offres financières très larges . Notre sélection de fonds rigoureuse conduit à établir une liste restreinte de supports au contrat.
Pour information, nous choisissons seulement 1% des plus de 5 000 fonds de la base Generali, ce qui fait un total de 50 fonds pour le contrat.
Notre méthode et nos critères de sélection sont sans concession : une qualité de gestion reconnue, des historiques de performances élevées et un rapport risque / rendement optimal.
Notre objectif est d’accompagner au maximum l’internaute dans le choix de ses fonds en sélectionnant les meilleurs. Notre offre restera donc restreinte.

Que pouvez-vous dire aux lecteurs de Comparavie concernant les évolutions prévues de votre contrat d’assurance vie ?

Tout d’abord, nous allons mettre en place une gestion sous mandat accessible à partir de 15 000 euros avec trois orientations de gestion.
Nous nous appuierons sur l’expertise et le savoir faire de trois sociétés de gestion reconnues pour leurs qualités.
Le profil prudent sera assuré par La Française des Placements, le profil équilibre par DNCA et le profil dynamique par Generali Investment France.
Les frais de gestion seront de 0.95% soit à peine plus chers que les frais de gestion des contrats d’assurance vie en gestion libre fixés à 0.80%
Par ailleurs, nous abaissons le montant minimum des rachats programmés qui passent de 500 euros par mois à 100 euros par mois (et 300€ par trimestre au lieu de 500€ )
Enfin, les frais de gestion sur le fonds en euros baissent de 0.10% pour s’établir à 0.60%…
Toutes ces évolutions se produiront à la fin du premier semestre 2010.

Merci pour vos réponses qui nous ont permis de mieux connaitre vos produits.

Source: Comparavie

La société Boursorama par l’intermédiaire de son Président Directeur Général Vincent TAUPIN a accepté de répondre aux questions de Comparavie le comparatif de l’assurance vie en ligne.

Pouvez-vous présenter aux internautes de Comparavie le contrat Boursorama Vie  en quelques lignes ?

Boursorama Vie, est un contrat d’Assurance vie à versement libre, créé en 2004, associant la compétence et la solidité d’un des plus grand nom de l’assurance, à  l’expérience, la réactivité et la souplesse de la gestion en ligne proposées par  Boursorama banque.

Boursorama banque est filiale de la Société Générale apportant ainsi la garantie d’un grand groupe bancaire.

Au sein de ce contrat, nous offrons depuis plusieurs années :

L’un des tous meilleurs fonds sécuritaires en Euros du marché (4.55 % en 2007 et 4.45% en 2008)
Plus de 150 OPCVM disponibles, offrant ainsi un large accès à une diversification sectorielle ou géographique. La gestion de ces fonds est assurée par les  gérants  les plus prestigieux et performants de la place (Edmond de Rothschild, Carmignac, Axa, Barclays, Crédit Agricole, DWS, HSBC, Société Générale, Ofi, Black Rock ….)
Mais aussi 6 trackers (ETF), répliquant les grands indices français, européens ou mondiaux.
Une gestion autonome, simple et interactive par internet associée à la proximité d’un réseau d’agences

Une gestion ou une consultation en direct à tout moment, tout en bénéficiant d’une tarification exceptionnelle, sur les versements les arbitrages ou les retraits :

0% Frais de versements
0%  Frais d’adhésion
0%  Frais de retraits
Des frais de gestion limités et transparents
0.60% sur le fonds en euros
0.85% sur la partie en unités de compte OPCVM

De plus Boursorama banque est la seule banque en ligne certifiée AFAQ Webcert, pour ses transactions boursières et placements en contrats Boursorama Vie ; Boursorama Banque a toujours fait de la qualité de service une priorité.

Boursorama vie, sélectionnée pour la souplesse de sa gestion, la performance de son fonds en Euros, la richesse de son offre et sa tarification exceptionnelle par la presse spécialisée, continue à recevoir régulièrement les plus hautes récompenses  (Le Revenu, Capital, Les Dossiers de l’Epargne … )

Comment avez-vous procéder à la sélection de fonds du contrat Boursorama Vie ?

Comme je vous le disais, Boursorama vie offre une large gamme de fonds en architecture ouverte, se devant de répondre à nombre de critères :

Une diversité sectorielle et  géographique répondant aux impératifs d’une gestion active ou prudente selon votre profil d’investisseur ou la durée de votre placement.
Une complémentarité  et un équilibre de la gamme proposée
Une analyse du couple risque / rendement sur la durée dans la catégorie
Une étude des Compétence et  garanties apportées par les différentes sociétés de gestion

Pouvez-vous brièvement rappeler aux internautes de Comparavie les avantages fiscaux de l’assurance vie ?

Si l’assurance répond à nombre d’objectifs patrimoniaux, en s’adaptant aux préoccupations sécuritaires pour des uns, à une valorisation dynamique ou à des objectifs de transmissions pour les autres, c’est bien une fiscalité particulièrement attrayante qui retient souvent, l’attention des investisseurs :

1/ Fiscalité exceptionnelle en cours de vie

Une gestion prudente ou plus dynamique de votre épargne sur le long terme peut nécessiter selon votre profil ou vos objectifs,  de dynamiser ou de  sécuriser vos investissements en fonction des cycles.  Ces arbitrages au sein de votre assurance vie sont totalement exonérés d’impôt.

2/ Fiscalité privilégiée des retraits

Investissement conseillé à moyen ou long terme, l’assurance vie modère la fiscalité des retraits dans le temps, jusqu’à une exonération totale dans certains cas, hors prélèvements sociaux. Chaque retrait partiel est composé d’une part de capital et d’une part d’intérêts  imposable. Selon votre tranche marginale d’imposition vous pouvez privilégier :

Le prélèvement libératoire, dégressif en fonction de l’antériorité fiscale de votre contrat, voire de la part imposable de votre retrait après 8 ans (35% si votre contrat à moins de 4 ans , 15% si votre contrat entre 4 et   8 ans, et 7.5% au delà, pour la part intérêts des retraits annuels supérieure à 4 600 € pour un célibataire, par exemple)
L’imposition sur le revenu des  personnes physiques
Dans ce cas, la part des intérêts de votre retrait s’ajoutera à vos revenus classiques (traitements et salaires, pensions, BNC, BIC….) et sera imposé selon votre tranche d’imposition, de 0% à 40 % selon votre situation.

3/ Fiscalité unique de la transmission :

Malgré la réforme récente du droit successoral, l’assurance vie conserve toute sa place dans le cadre de la préparation d’une transmission de Patrimoine. Tout en conservant une gestion adaptée à vos objectifs et à votre sensibilité d’investisseur, votre épargne sera totalement exonérée de droit de succession à votre décès, jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire si vos versements ont été effectués avant vos 70 ans. Au delà de ce montant un taux forfaitaire  de 20 % quelque soit votre lien de parenté avec le bénéficiaire, sera appliqué.

Trop souvent oubliés, ou négligés, les versements au delà de 70 ans, gardent un intérêt significatif. Non seulement vos héritiers bénéficieront d’un abattement global de 30 500 €, sur l’épargne versée,  mais les intérêts   de l’ensemble des sommes versées seront transmis en totale franchise d’impôts à vos héritiers; Il est donc parfois judicieux, dans certaines situations, d’attendre 70 ans pour effectuer un versement complémentaire sur votre contrat

Quelles sont les options de votre contrat d’assurance vie Boursorama Vie ?

Investissement programmé
Mise en place à partir d’un compte interne ou externe montant minimal initial de 100  euros par mois ; périodicité mensuelle et sans frais de mise en place

Sécurisation des plus values
Mise en place sur tout ou partie des supports vers le fonds en euros ;
Détermination des pourcentages (5, 10, 15 ou 20%) de plus-values de référence pour chacun des supports

Dynamisation des Plus values
Mise en place à partir du fonds en euros vers au plus 3 supports, avec ordre de priorité ;

Arbitrages Programmés
Mise en place à partir du fonds en euros vers un ou plusieurs supports

Il me semble que vous avez  des agences physiques pour recevoir les clients. Pouvez-vous nous en dire plus à ce sujet ?

Nous disposons effectivement d’un réseau d’agences physiques. Des conseillers sont à la disposition des prospects ou clients pour les appuyer dans la mise en place de leur investissement (assurance vie, bourse, gestion collective, epargne réglementée ou compte bancaire). Ces équipes viennent compléter nos équipes commerciales à distance, et notre service clientèle disponible de 8 à 22 h du lundi au vendredi.

Merci Monsieur TAUPIN pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparavie de mieux connaitre vos produits.

Source: Comparavie

La société Monabanq par l’intermédiaire de son directeur du développement Guillaume GOZLAN a accepté de répondre aux questions de Comparavie.

Pouvez-vous présenter la société Monabanq aux lecteurs de Comparavie ?

Monabanq est une banque de nouvelle génération, et notre vocation est de conjuguer 100% en ligne le meilleur de l’agence bancaire traditionnelle et le meilleur de la banque en ligne.
Nos clients bénéficient d’un conseiller personnel, d’une disponibilité horaire étendue, de services innovants et de produits ultra-compétitifs. Nous disposons d’une offre globale, et de standards élevés en matière de service client personnalisé, afin d’accompagner nos clients au quotidien dans leurs projets.

En termes de statut, Monabanq est une filiale du Groupe 3SI (Trois Suisses International, 66%) et de BNP Paribas Personal Finance (34%).
En termes de chiffres, nous comptons actuellement 250 000 clients, et environ 400 salariés tous  installés dans nos locaux en métropole Lilloise. Les équipes étant au même endroit, cela nous permet d’assurer une qualité de service et une réactivité fortes pour nos clients.

Vous commercialisez deux contrats d’assurance vie  Monabanq Vie et Monabanq Vie Premium (partenaires de Comparavie).  Quelles sont les différences entre ces deux contrats ?

Un client peut souscrire à une assurance-vie pour des raisons bien différentes. En échangeant avec  des groupes de clients, nous avons constaté que leurs objectifs de placements s’inscrivent souvent dans des projets qu’ils ont, à plus ou moins long terme.
En plus de proposer une assurance-vie performante et entièrement gérable en ligne, nous avons donc inclus des « avantages projets » dans Monabanq Vie. Ils sont gratuits et le client peut en changer en cours de contrat s’il le souhaite : un taux réduit pour son futur crédit immobilier, un prêt étudiant à taux 0 pour financer les études des enfants, une sécurisation progressive de l’épargne vers le fond en euros pour préparer la retraite ou une donation via un pacte adjoint pour transmettre son patrimoine.

Plus spécifiquement,Monabanq Vie allie performance et simplicité, et est accessible à partir simplement de 1000 euros. Le contrat  donne accès à l’un des fonds en euros les plus performants du marché avec 4,45% nets en 2008 par exemple, mais aussi à 25 fonds en unités de comptes soigneusement sélectionnés.

Monabanq Vie premium est le contrat 100% personnalisable avec une foule d’options. Il est accessible à partir de 5000 € et le client a accès à 150 fonds en unités de compte et 8 options de gestion, pouvant ainsi façonner sa gestion selon ses choix d’investissement et ses arbitrages.
Avec le même contrat, il est possible d’accéder, dès 15 000€, à la Gestion Pilotée et d’en déléguer la gestion à un gérant prestigieux : Invesco Asset Management ou Crédit Suisse Asset Management, avec 4 mandats distincts (évolutif, équilibré, dynamique Europe et dynamique monde).

Pour les 2 contrats, le client bénéficie de

0% de frais d’entrée.
0% de frais de sortie.
0% de frais sur les versements.
Plusieurs arbitrages offerts par an, et tous vos arbitrages vers le fonds en euros gratuits en 2009.
Comment procédez-vous à la sélection de fonds des contrats d’assurance vie Monabanq ?

Nous menons une analyse rigoureuse à partir des 400 OPCVM retenus dans notre offre de compte-titres. Les fonds retenus sont ceux délivrant une performance régulière et une volatilité contrôlée. Nous intégrons aussi la qualité de gestion des fonds, leur potentiel d’évolution et la pertinence du fonds par rapport à la conjoncture.

Merci Monsieur GOZLAN pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparavie de mieux connaitre vos produits

Source: Comparavie

La société Bourse Direct par l’intermédiaire de son Président Directeur Général Catherine NINI a accepté de répondre aux questions de Comparavie le comparatif de l’assurance vie en ligne.

Pouvez-vous présenter aux internautes de Comparavie la société Bourse Direct en quelques lignes ?

Bourse Direct est le leader indépendant de la bourse sur Internet en France. Son actionnaire de référence est VIEL & Cie, société d’investissement dans le secteur de la finance. Bourse Direct propose à sa clientèle une offre de courtage en ligne innovante et performante, couplée à une des meilleures offres tarifaires du marché. A partir de son site  les clients accèdent à un ensemble d’outils d’aide à la décision et de services leur permettant de gérer leur portefeuille boursier en temps réel de façon optimale.

Vous êtes depuis longtemps une des sociétés leaders de la bourse en ligne. De quand date votre développement sur l’assurance vie ?

Bourse Direct a élargi sa gamme de produits et services en proposant une offre patrimoniale en 2006.
Avec le lancement de son espace « placements », comportant une offre OPCVM et le contrat Bourse Direct Vie entièrement Internet sans frais sur versement, ni frais d’entrée ou de sortie – et qui bénéficie d’un des taux nets garantis les plus performants et ce, chaque année.
Ce nouveau positionnement a permis à Bourse Direct de répondre aux attentes des investisseurs recherchant une offre globale.

Vous avez offert le meilleur taux sur le fonds en euros en 2008 de tous les contrats d’assurance vie en ligne ( 4.80% ). Que proposez-vous pour 2009 ?

En effet, nous avons distribué un taux net de 4,80% en 2008, le meilleur du marché.
Pour 2009, nous proposons un taux de 4,70% net GARANTI, encore un des plus élevés de la place.

Comment procédez-vous à la sélection de fonds du contrat Bourse Direct Vie ?

Le choix des fonds fait l’objet d’une réflexion globale intégrant beaucoup de rigueur et de pragmatisme.
Ainsi, nous sélectionnons les fonds en fonction de différents critères tels que notamment l’étude des performances, de la volatilité mais aussi des perspectives d’évolution et de la composition des fonds…

Pouvez-vous brièvement rappeler aux internautes de Comparavie les avantages fiscaux de l’assurance vie ?

Avec Bourse Direct Vie,vous transmettez un capital à vos proches exonéré de droits de succession (dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire).

vous préparez et améliorez votre retraite.
vous vous constituez un capital pour tous vos projets.
vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse : vos intérêts ou plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu au delà de 8 ans (dans la limite de 4 600 € / an pour un célibataire ou 9 200 € / an pour un couple).

Quelles sont les options de votre contrat d’assurance vie Bourse direct Vie ?

Bourse Direct Vie propose différentes options pour gérer son contrat en toute liberté : Option de versements programmés, de sécurisation des plus-values, de rachats partiels programmés, de garantie plancher et d’arbitrage programmés.

Il me semble que vous avez  des agences physiques pour recevoir les clients. Pouvez-vous nous en dire plus à ce sujet ?

Parce que le dialogue est important, Bourse Direct développe une politique de proximité en France et est présente via des agences à Toulouse, Nantes, Lyon et Paris.

Pouvez-vous indiquer aux internautes de Comparavie les innovations futures prévues du contrat Bourse Direct Vie ?

Le contrat d’assurance vie Bourse Direct Vie va être enrichi de fonds supplémentaires permettant un plus large choix.

 Merci Madame NINI pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparavie de mieux connaitre vos produits

Source:Comparavie

La société Fortuneo par l’intermédiaire de son président Pascal DONNAIS a accepté de répondre aux questions de Comparavie.

Pouvez-vous pour Comparavie nous parler en quelques mots de la société Fortuneo  ?

Fortuneo est une société créée en 2000 et qui a connu une forte croissance. Aujourd’hui, nous sommes n° 2 du courtage en ligne en France et un acteur majeur du marché de l’assurance-vie en ligne avec notre contrat Symphonis-Vie. Les avoirs des clients de Fortuneo représentent plus de 2,7 milliards d’actifs en conservation pour plus de 115 000 comptes.
Notre actionnaire de référence est le Crédit Mutuel Arkéa, un groupe présent dans l’ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l’assurance qui offre de solides garanties à nos clients.

Vous êtes, il me semble, pionnier dans le secteur de l’assurance-vie en ligne avec votre contrat Symphonis-Vie.
Pouvez-vous indiquer aux internautes de Comparavie  où en vous en êtes pratiquement neuf ans après votre lancement ?

Symphonis-Vie a consolidé sa position et reste, aujourd’hui encore, un des leaders de l’assurance-vie sur le net. 35 000 clients nous font aujourd’hui confiance. Les atouts du contrat sont nombreux :
- un large choix de supports (plus de 110 fonds disponibles) représentatifs de l’ensemble des  classes d’actifs, y compris l’or, valeur refuge par excellence,  grâce au certificat 100% or,
- un fonds en euros parmi les plus performants du marché (+4.50% en 2008 / + 24.75% sur 5 ans),
- et surtout une tarification défiant toute concurrence :
0 frais d’entrée,
0 frais sur versement,
0 frais d’arbitrages en ligne.

Quels sont les autres produits que vous commercialisez mis à part l’assurance vie ?

Fortuneo dispose aujourd’hui d’une large gamme de produits couvrant l’ensemble des horizon de placements, du plus court au plus long terme :

- les produits de bourse bien sûr,
- plus de 9 000 sicav et FCP négociables dont 1 400 éligibles au PEA,
- des produits axés sur la défiscalisation (FCPI et FIP) ainsi que des placements immobiliers (SCPI).
Fortuneo propose depuis la fin de l’année 2008 deux cartes bancaires totalement gratuites. Deux nouveaux produits d’épargne ont été lancés en début d’année 2009 : le livret A et le livret + Fortuneo, un compte sur livret avec un plafond de versements de 10 millions d’euros.
Enfin, depuis le mois de mars 2009, Fortuneo a lancé les CFD (Contrat For Difference). Ce produit permet d’investir dans le monde entier sur toutes les classes d’actifs (les grands indices mondiaux 24h/24, les marchés des devises, les marchés actions avec plus de 7 400 CFD et les matières premières). Autre avantage des CFD, les clients bénéficient d’un effet de levier important en  n’immobilisant qu’une partie de leur investissement.

Pouvez-vous nous préciser les différentes options de votre contrat Symphonis-Vie ?

Symphonis-Vie propose un large choix d’options en dehors des options « classiques » comme le versement ou le rachat partiel programmés. Ces options sont faciles à mettre en place sur le net et également faciles à modifier si le client le souhaite.
Deux options permettent notamment de dynamiser son contrat en rebasculant une partie de l’investissement sur le fonds en euros vers des unités de compte. Il s’agit de :

- la dynamisation des plus-values : arbitrage automatique de la plus-value réalisée sur le fonds en euros vers une ou plusieurs UC de son choix. Le montant de la plus-value arbitrée doit être supérieur à 1 000 €.

- l’investissement progressif : pour transférer une partie des sommes disponibles sur le fonds en euros vers les unités de compte de son choix.
Cette option peut être mise en place à tout moment et pour une durée d’un an maximum.
L’adhérent choisit la fréquence (mensuelle ou trimestrielle), ainsi que le nombre d’arbitrages obligatoirement consécutifs et les supports d’investissement destinataires. Le montant minimum de l’arbitrage est de 100 euros.

Pour les clients souhaitant au contraire sécuriser leurs placements, Symphonis-Vie propose :

- le stop loss relatif : cette nouvelle option permet de sécuriser automatiquement une partie du capital en cas de retournement des marchés financiers, sans avoir à se préoccuper en permanence de l’évolution des marchés. La moins-value (calculée quotidiennement à compter de la mise en place de l’option) est la différence entre le montant de l’épargne gérée sur le support au jour de constatation et la plus haute valeur atteinte par l’épargne nette investie sur ce support depuis la mise en place de l’option. Le calcul tient compte des mouvements intervenus sur le support sur la période (versements, arbitrages, rachats).

- la sécurisation des plus-values : transfert automatique vers le fonds en euros à capital garanti des plus-values réalisées sur des unités de compte de son choix. Périodicité annuelle. Le montant de la plus-value arbitrée doit être supérieur à 1 000 €.

Quel est votre processus de choix de fonds du contrat ?

Le choix des supports Symphonis-Vie suit un processus rigoureux et raisonné.
Nous sélectionnons en premier lieu les fonds affichant un historique de performance suffisamment long parmi les 1 800 fonds négociés disponibles en compte-titres ordinaire. D’autres critères rentrent ensuite en ligne de compte comme la qualité et la régularité de la gestion des supports, ou bien encore la solidité financière des sociétés de gestion.
Nous sommes également très attentifs à l’actualité des marchés. A ce titre, les relations suivies que nous entretenons avec plus de 40 sociétés de gestion nous permettent de rester à la pointe de l’information et de l’innovation.

Vous éditez chaque année une liste de sicav stars pour l’année. Cette opération sera-t-elle reconduite en 2009 ?

Naturellement. Chaque année, nous procédons à une sélection de quelques fonds qui nous semblent particulièrement intéressants au vu du contexte de marché. Cette nouvelle Sélection Stars sera disponible prochainement sur notre site.

Vous avez l’avantage de proposer des espaces Patrimoine pour recevoir les clients patrimoniaux. Pouvez-vous en dire plus aux internautes de Comparavie à ce sujet ?

Fortuneo dispose aujourd’hui de 5 agences commerciales en France. Elles sont situées à Lille, Lyon, Marseille, Nice et Paris. Chaque client qui le souhaite peut se rendre dans une de ces agences pour bénéficier d’un conseil personnalisé en fonction de ses besoins et de sa situation patrimoniale.

Vous êtes un des seuls acteurs de l’assurance-vie en ligne à proposer une gestion sous mandat. En quoi cela consiste-t-il ?

Notre gestion sous mandat est accessible à partir de 30 000 euros d’investissement. Nous proposons trois profils de gestion au choix, plus ou moins dynamiques. Le client bénéficie de l’expérience d’un professionnel qui prend pour lui les meilleures décisions. Bien entendu, nous le prévenons automatiquement à chaque nouvelle opération. La particularité de notre offre réside dans le fait que le gérant sera rémunéré uniquement en cas de performance positive.

Votre contrat d’assurance-vie est un des plus complets avec possibilité pour les souscripteurs, de mettre de l’or, de l’immobilier, des métaux précieux, des marchés émergents dans leur contrat. Pouvez-vous, pour les internautes de Comparavie, développer ce point ?

Notre priorité est de proposer à nos clients le plus large choix de fonds possibles pour leur permettre de diversifier au mieux leurs investissements. C’est la raison pour laquelle nous avons récemment intégré des certificats 100% or et métaux précieux en complément de notre gamme très complète de sicav et de FCP. L’objectif est simple : donner accès à des valeurs refuges rarement proposées dans un contrat d’assurance vie. Ces certificats constituent un bon moyen de diversifier son contrat sans pour autant s’exposer aux marchés actions et de réduire la volatilité potentielle de son contrat.

Pouvez-vous indiquer aux internautes de Comparavie quelles sont les évolutions futures prévues sur vos contrats ?

Nous continuerons bien sûr à enrichir notre offre de supports. Nous réfléchissons également à de nouvelles offres de produits et services.

Merci Monsieur DONNAIS pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparavie de mieux connaitre vos produits.

Source: Comparavie

La société LinXea par l’intermédiaire de sa co-fondatrice et directrice marketing Sylvie SOLINAS a accepté de répondre aux questions de Comparavie

Pouvez-vous nous parler en quelques mots de la société LinXea ?

Notre Cabinet est présent sur le net depuis 2001 dans le domaine des placements à frais réduits.
Nous sommes partis avec 0 clients pour arriver aujourd’hui à près de 8000 clients.

La société LinXea a été créée en 2004 pour le lancement de LinXea Vie (mai 2005), premier contrat internet avec des frais de gestion réduits à 0,60% alors que la concurrence affichait en moyenne 0,85% de frais de gestion.

Commercialisez-vous d’autres produits en dehors de l’assurance vie ?

Oui, le courtage est notre cœur de métier : Nous nous devons donc de diversifier les solutions offertes à nos clients et cela toujours au meilleur prix…
Nous commercialisons en plus de nos assurances vie dédiées, des FCPI et FIP , des PEA, et des solutions boursières (CFD) .

Sur quels critères choisissez-vous les unités de compte que vous intégrez à vos contrats d’assurance vie ?

Nous avons mis en place un système collaboratif avec nos clients pour le choix des fonds :

Les clients nous soumettent donc les fonds qu’ils aimeraient voir intégrés sur leur contrat par le biais de notre forum.

Il faut préciser que nous avons un groupe de clients avertis, souvent de la profession et très impliqués dans le développement de LinXea.

Une sélection est ensuite faite en interne par rapport aux fonds proposés et ceux que nous avons-nous même dénichés…

Les frais de gestion de vos contrats sont les plus bas du marché de l’assurance vie en ligne. Comment expliquez-vous cette sur-performance ?

Nous avons été les premiers sur internet à proposer des frais de gestion à 0,60% sur les UC avec le contrat LinXea Vie.

Notre modèle fut au départ très controversé car soit disant pas rentable… Il semble depuis que ce soit devenu une norme sur internet.

Nous avons 40 fois plus de clients qu’un CGP classique…

Cela nous permet de compenser les frais de gestion allégés

D’où le fait que la satisfaction client soit notre priorité N°1 !

Nous avons pu donc combiner une  structure solide avec des bureaux sur Paris, Avenue de suffren, une équipe compétente, un suivi back office rigoureux et des frais de gestion réduits.

Pouvez-vous présenter les différentes options du contrat LinXea Vie ?

Le contrat LinXea Vie propose plusieurs options innovantes :

> Sécurisation des plus values
> Dynamisation des plus values
> Arbitrages programmés
> Rachats partiels programmés

Et depuis 2008 le STOP LOSS

Vous avez développé un contrat d’assurance vie haut de gamme pour les personnes assujetties à l’ISF. Pouvez-vous nous en dire plus ?

Tout  à fait…  LinXea Diversifié est un véritable outil patrimonial à moindre coût !

Ce contrat cumule les avantages propres des contrats d’assurance vie diversifiés et des contrats distribués en ligne.

Ainsi, la valeur atteinte par le contrat LinXea Diversifié sort de l’assiette taxable à l’ISF, ce qui constitue pour l’adhérant un avantage fiscal considérable. En contre partie, les sommes sont bloquées pendant 10 ans.

L’investissement se fait au choix sur l’un des trois fonds Internes (prudent, équilibré et dynamique) gérés par ACMN VIE et proposant une gestion pilotée.

Le contrat, au positionnement haut de gamme reste néanmoins accessible avec un investissement minimum fixé à 50 000 euros.

En outre, distribué sur Internet, il bénéficie des frais réduits inhérents à ce canal, ce qui constitue une innovation pour ce type de produit :

- Pas de frais d’entrée, ni de frais de sortie,
- Des frais de gestion annuels réduits : 0.80%,
- Des arbitrages totalement gratuits, y compris pour les options d’arbitrages automatiques.

Le tout gérable en ligne

Vous commercialisez un contrat d’assurance vie individuel ( LinxeAvenir ).
Ce type de contrat est assez rare dans le secteur de l’assurance vie en ligne.
Pouvez-vous préciser aux internautes du site Comparavie l’avantage de ce type de contrat ?

Personnellement nous avons une préférence pour les contrats collectifs sur lesquels nous faisons bloquer les frais comme  pour les contrats LinXea Evolution et LinXea Vie.

En effet cela permet de protéger nos clients en bloquant les frais via les conditions générales et de laisser toute latitude pour faire évoluer rapidement le contrat.

Il faut savoir que contrairement a un contrat collectif , sur un contrat individuel, il faut l’accord de tous les clients pour chaque changement effectué ce qui alourdit considérablement les processus lorsque les clients sont nombreux , ce qui est le cas pour nous…

Pour LinxeAvenir nous avons opté pour le contrat individuel dans le but de protéger nos clients car l’assureur a refusé de s’engager contractuellement sur le blocage des frais dans le cadre d’un contrat collectif.

Les contrats d’assurance vie LinXea Vie, LinXea Évolution et LinXea Diversifié sont des contrats d’assurance vie collectifs avec des frais qui sont bloqués contractuellement..Pouvez-vous nous expliquer en quoi cela consiste ?

Comme expliqué précédemment nous avons souhaité protéger nos clients en bloquant les frais contractuellement pour que ceux-ci ne puissent être ni rajoutés ni augmentés dans le cadre des contrats d’assurance vie sus cités.

Nous profitons en parallèle de tous les avantages des contrats collectifs qui permettent des  évolutions rapides sur les contrats, ce qui est un véritable atout pour nous qui misons tout sur l’innovation et la réactivité en restant compétitifs dans le temps

Pouvez-vous indiquer aux internautes de Comparavie quelles sont les évolutions futures prévues sur vos contrats ?

L’évolution majeure qui va concerner tous les contrats d’assurance vie LinXea, est l’arrivée d’un nouvel accès client qui va permettre de visualiser tous les comptes possédés chez LinXea  à partir d’une seule interface.

Cet outil permettra d’accéder à deux modes de présentation : un mode standard pour les non initiés et un mode expert qui regroupera de nombreuses fonctions très intéressantes pour les investisseurs plus avertis.

Cet accès dont la V1 sera présentée sur le site au mois d’avril va bien sur continuer à évoluer avec l’intégration de portefeuilles virtuels et bien d’autres surprises.

Merci Madame SOLINAS pour vos réponses qui ont permis aux internautes de Comparavie de mieux connaitre vos produits.

Source: Comparavie