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La grande utilité des arbitrages automatiques

L’arrivée des banques en ligne sur le marché de l’assurance vie a permis, aux souscripteurs, de bénéficier d’une gestion grandement simplifiée, dans la mesure où ceux-ci peuvent désormais accéder, à tout moment, et où qu’ils se trouvent, à leur contrat, afin d’y effectuer toutes les transactions nécessaires à leur bonne tenue ; d’autant plus que des solutions toujours plus pratiques sont régulièrement mises en place pour améliorer encore davantage ces services, à l’image notamment des arbitrages automatiques ou autres gestions pilotées.

Relativement peu touchée par les nouvelles mesures fiscales prises en la matière, mis à part les intérêts générés par les contrats en euros désormais taxés, au titre des prélèvements sociaux, de manière annuelle, l’assurance vie voit cependant le rendement de ces mêmes supports diminuer de plus en plus, du fait principalement du niveau toujours plus bas des obligations qui les composent en grande partie. C’est donc la raison pour laquelle il semble désormais essentiel de dynamiser son épargne, par l’intermédiaire des fonds en unités de compte, également proposés dans le cadre de ces formules multisupports, et permettant, par exemple, d’investir sur des actions, bien plus rentables, en contrepartie bien évidemment d’un risque accru.

Ce type de placements reste toutefois moins périlleux que par le passé, étant donné qu’il est, à présent, possible, dans ce cadre-là, de mettre en place des arbitrages automatiques, garantissant, lorsque le seuil déterminé est atteint et selon le choix de l’épargnant, de sécuriser les plus-values enregistrées sur les fonds en unité de compte, en réorientant les sommes ainsi perçues vers le fonds en euros, ou bien encore de limiter les pertes, lorsque celles-ci deviennent trop importantes, en utilisant ce même procédé.

La solution la plus judicieuse semble aujourd’hui être celle du rééquilibrage automatique, qui prévoit, de façon régulière, de réajuster les montants répartis sur le fonds en euros, d’une part, et les fonds en unités de compte, d’autre part, afin de retrouver la proportion choisie, au départ, par le souscripteur. Ainsi, lorsque les marchés financiers profitent d’une évolution favorable, une partie des actions est alors vendue et les bénéfices, ainsi acquis, versés sur le support sécuritaire jusqu’à ce que l’allocation définie par l’épargnant soit respectée. Lorsque la bourse baisse, le phénomène inverse se produit, avec l’achat de nouveaux titres, pour une revente ultérieure à un prix plus avantageux. Certains contrats prévoient également que, dès qu’une plus-value suffisante a été enregistrée, de l’ordre, par exemple, de 15 % sur un trimestre, une certaine quantité d’actions peut être vendue.

Un autre grand progrès, également développé par les banques en ligne, consiste à confier la gestion de son capital à une société de gestion spécialisée dans ce domaine. Les souscripteurs peuvent ainsi laisser le soin, à ces experts, de répartir eux-mêmes les montants déposés, en fonction d’un profil spécifique qu’ils peuvent eux-mêmes choisir, selon le risque de plus ou moins grand auxquelles ils sont prêts à soumettre leur épargne. Ces formules, qualifiées de gestion pilotée, sont relativement accessibles, puisqu’un encours de 5 000 € suffit dans la plupart des cas, et apparaissent même comme la solution idéale pour les épargnants qui n’ont pas suffisamment de temps ou d’expérience pour s’occuper eux-mêmes de leurs investissements.

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